الذكاء الاصطناعي مقابل الاحتيال في مجال التأمين: Shift يعطي الناقلين الحاليين للاحتيال القوى العظمى

مؤسسو Shift (من اليسار إلى اليمين): CSO Eric Sibony ، CTO David Durrleman ، والرئيس التنفيذي Jérémy Jawish

مشهد التأمين العالمي يتطور بسرعة. تبحث شركات النقل الحالية عن حلول لتحسين أداء أعمالها واقتصادات الوحدات الأساسية ، والاستجابة للوافدين الجدد رقميًا ، ولتنمية السوق بشكل عام. التحول التكنولوجيا هو بالضبط مثل هذا اللاعب. اكتسبت الشركة جرًا كبيرًا في هذه الصناعة من خلال تقنيات الكشف عن الاحتيال التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي ، ونحن سعداء اليوم بالترحيب ب Shift في عائلة GC.

تأسست Shift في باريس في عام 2014 من قبل الرئيس التنفيذي جيريمي جاويش ، مؤسس فرنسي لبناني شاب ، CSO إريك سيبوني ، وزميله في كلية الفنون التطبيقية ، و CTO ديفيد دورلمان. يتمتع كل من Jeremy و Eric بخلفيات تقنية ورياضية وشهدتا مشكلة الاحتيال في مطالبات التأمين بشكل مباشر كمحللين في قسم الكشف عن الاحتيال في شركة AXA ومقرها باريس ، إحدى أكبر شركات التأمين في العالم.

لقد برز Shift لنا نظرًا للعمل الذي أنجزه الفريق لتطوير نهج معاصر قائم على التعلم الآلي لاكتشاف الاحتيال يعزز نموذج البيانات التعاوني. يساهم كل عميل تزايدي في النظام الأساسي لبناء السيناريوهات ، واكتشاف الأعمال التجارية ، واكتشاف المستهلك الشرير بشكل متزايد. تؤدي الدروس المستفادة إلى توفير لا يمكن تحقيقه من خلال بيانات شركة الاتصالات وحدها ، مما يؤدي إلى تأثيرات شبكة كبيرة. تعمل Shift مع بعض شركات التأمين الرائدة على مستوى العالم في قطاعات P&C والرعاية الصحية في أوروبا وآسيا ، وتزيد من وجودها في الولايات المتحدة.

مشكلة في النطاق

صناعة التأمين ضخمة مع أكثر من 1.2 تريليون دولار في صافي أقساط مكتوبة كل عام في الولايات المتحدة وحدها. تتعرض أكبر شركات النقل لضغط هائل بسبب انخفاض إيرادات إدارة الأصول وارتفاع تكاليف التشغيل وارتفاع معدلات الدفع مدفوعة جزئيًا بالاحتيال. هناك فرصة كبيرة للشركات التي يمكن أن تساعد شاغلي الوظائف تصبح أكثر كفاءة ومربحة دون المساس بتجربة العملاء.

مع تقلص هوامش شركات التأمين ، هناك مجالان رئيسيان يمكنهم من خلالهما الاستفادة من التكنولوجيا: مخاطر التسعير وتقليل مدفوعات المطالبات الاحتيالية. لتحسين مخاطر الأسعار أثناء إنشاء بوليصة التأمين ، يتعين على شركات النقل تحسين "نسبة الخسارة" الخاصة بها من "المطالبات بالدولار المدفوعة" إلى مبلغ "أقساط التأمين التي يتم تناولها".

يمكن أن تبحث شركات النقل أيضًا عن تقليل حجم المطالبات الخاطئة والاحتيالية التي تدفعها إلى حاملي الوثائق. في حين أن معظم المطالبات المستردة مشروعة ، إلا أن ارتفاعها المدهش هو 10٪ - (قد يتراوح هذا ما يصل إلى 20٪ تقريبًا لبعض شركات النقل ، ويختلف حسب الصناعة). يوحي تحليل السوق المتصاعد أن أكثر من 100 مليار دولار تنفقها شركات التأمين التي تدفع المطالبات الاحتيالية كل عام في الولايات المتحدة وحدها.

مثال توضيحي لأثر استرداد المطالبات الاحتيالية: في تأمين أصحاب المنازل في عام 2015 في الولايات المتحدة ، بلغت الخسائر (ومصروفات المطالبات المرتبطة بها مثل الموظفين) حوالي 62 سنتًا من كل دولار واحد في الأقساط المحصلة ، ومصاريف التشغيل (بما في ذلك عمولات السمسرة والتسويق ، الضرائب ، والنفقات العامة) كانت ~ 29 ٪. إذا كانت نسبة 10٪ فقط من المطالبات المدفوعة احتيالية ، فإن الحصول على هذه المطالبات يمكن أن يزيد الأرباح بنسبة تزيد عن 66٪. في حين أن نسب الخسارة والمصروفات تختلف اختلافًا كبيرًا حسب فئة التأمين ، فإن مدفوعات المطالبات تأتي مباشرة من الحد الأدنى للناقلين. من خلال خفض هذه التكلفة ، يمكن أن تقدم شركات النقل جزءًا من هذه المدخرات للمستهلكين ، والتي - في سوق تتزايد فيه المنافسة - ستكون ضرورية لنجاحها وربما حتى للبقاء على قيد الحياة.

حلول اليوم لا تعمل. على الرغم من بذل أفضل الجهود ، فإن الطرق الحالية للكشف عن الاحتيال تخلق الكثير من الضجيج الناتج عن التنبيهات الإيجابية الخاطئة (حوالي 25٪ من "معدل الضربة" للتنبيهات المشبوهة بشكل صحيح هو معيار الصناعة) ويمكن لشركات التأمين توقع أن تصاب بنسبة 10-20٪ فقط من الاحتيال .

التحول في الحلول

Shift Technology على وشك تغيير كل هذا. تستفيد منصة SaaS التابعة للشركة من الذكاء الاصطناعي وتأثيرات الشبكة للكشف عن الادعاءات الاحتيالية بين عملاء الشركة المزودة لها. من خلال تجاوز اكتشاف الاحتيال المستند إلى القواعد إلى التعلم الآلي ، تعد فعالية Shift و "معدل الدخول" أكثر من 2.5 ضعف معيار الصناعة. بالنظر إلى التحديات التي لا تعد ولا تحصى التي تواجه الناقلين الحاليين مع المطالبات الاحتيالية والتكاليف العالية المرتبطة بمعالجة مثل هذه المطالبات ، فإن Shift لديها فرصة مذهلة لمساعدة عملاء الشركة الناقلة على زيادة الكفاءة وتحقيق وفورات في التكاليف في إدارة مطالباتهم.

بعد قضاء بعض الوقت مع عدد من رواد الأعمال في تطوير الأدوات والتقنيات لتمكين شركات التأمين الحالية على الجانب الآخر من السوق ، يسرنا أن نتشارك مع فريق Shift ومستثمرينا المشاركين في Accel و Elaia و Iris في هذا التمويل من الفئة B ، ولمساعدة الشركة في نموها في السوق الأمريكية.

الأفضل لم يأت بعد،

فريق GC